Alfabetización en salud financiera

Preparación y gestión de los costos de atención médica

A medida que envejecemos, es posible que necesitemos más atención médica y dental para mantenernos saludables. Por ejemplo, para controlar una condición crónica, es posible que necesitemos visitar al médico o tomar medicamentos recetados con regularidad. O bien, podemos necesitar atención inmediata por una enfermedad repentina. Para obtener la atención adecuada, conozca sus opciones de atención y tratamiento, tome las mejores decisiones para usted y administre y pague sus costos de atención.

Qué pasos puedes tomar para prepararte? Pregúntele a su médico o equipo de atención médica sobre su condición y sus opciones de atención y tratamiento. Hágales saber lo que es importante para usted. En algunos casos, es posible que pueda tomar una decisión sobre su atención con su proveedor (y su cuidador, si tiene uno) utilizando una ayuda para la toma de decisiones.

Saber cuánto pagará por su atención también puede ser parte de sus decisiones de atención médica. La cantidad que pague de su bolsillo dependerá de cosas como su cobertura, si tiene alguna y de qué tipo, y sus circunstancias. Es posible que desee realizar un seguimiento de los fondos que ha reservado para los gastos de atención médica de su bolsillo que no están cubiertos por su seguro.

Las herramientas médicas y de búsqueda de costos en este sitio web le permiten estimar sus costos de atención, pero aún así siempre es una buena idea verificar dos veces y preguntarle a su proveedor cuáles pueden ser. Los artículos y las listas de verificación de este sitio web también ofrecen preguntas para los médicos y los planes de salud. Si necesita ayuda para usar el sistema de atención médica, obtener cobertura o pagar facturas, consulte la lista de organizaciones y otros recursos útiles en este sitio web.

Obtenga y comprenda su cobertura

Hay tres fuentes principales de cobertura de salud. El primero es su trabajo. El segundo es un plan que compras. El tercero es un programa del gobierno para personas mayores, discapacitadas o de bajos ingresos.

Si tiene 64 años o menos

Si no tiene cobertura de su trabajo, puede comprar cobertura directamente de una aseguradora. También puede comprarlo a través de intercambios (o mercados) establecidos a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Los mercados están abiertos del 1 de noviembre al 15 de enero de cada año. Puede ser elegible para inscribirse en otros momentos, por ejemplo, si pierde su trabajo. Por lo general, paga una prima mensual por la cobertura. Si compra un plan a través del mercado, podría calificar para recibir ayuda para pagar su prima. También puede tener costos como deducibles, copagos y coseguros.

Para comprar un plan del mercado, visite healthcare.gov o el sitio del mercado de su estado. Verá los costos y beneficios de todos los planes en su área. También puede averiguar si califica para recibir ayuda con la prima. Llame al 800-318-2596 para obtener ayuda para comprender las diferentes opciones de planes. O visite localhelp.healthcare.gov para encontrar ayuda en persona cerca de usted.

COBRA ( Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada). COBRA le permite permanecer en el plan de salud de su empleador durante 18 meses si deja su trabajo. Si aún no es elegible para Medicare, puede solicitar la cobertura de COBRA. Pero tendrás que cubrir el costo total del plan.

Obtenga más información sobre la cobertura leyendo Obtención de cobertura , Seguro médico para la jubilación y Medicare.

Si está por cumplir o tiene 65 años, piense detenidamente en sus opciones de cobertura de salud.

Si tiene 65 años o más

Si tiene 65 años o más, puede ser elegible para Medicare. También puede considerar otras opciones de seguro público que ofrecen los programas gubernamentales, como Medicaid, el Departamento de Asuntos de Veteranos y TRICARE.

Seguro médico del estado. Medicare es el programa de seguro de salud de EE. UU. para personas mayores de 65 años (y para personas con discapacidades o ciertas enfermedades). Tiene diferentes partes que cubren diferentes cosas. Puede elegir las piezas que mejor se adapten a sus necesidades de atención médica. Si tiene seguro médico a través de su empleador (o el de su cónyuge), probablemente pueda esperar e inscribirse en Medicare cuando usted (o su cónyuge) se jubile. Pero en algunos casos, es posible que deba inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años, para evitar interrupciones en la cobertura o multas por inscripción tardía.

Medicare no cubre todos los servicios de atención médica, como la atención a largo plazo o la mayoría de los servicios dentales. Lea más sobre Medicare aquí. Visite el sitio web de Medicare para obtener más información.

Seguro de enfermedad. Medicaid ofrece cobertura para personas de bajos ingresos. Si sus ingresos están por debajo de cierto límite, puede calificar para Medicaid y recibir atención gratis oa un costo más bajo. Si tiene una discapacidad, también puede obtener atención gratuita o atención a un costo menor. Visite el sitio web de Medicaid para obtener más información.

Doble elegibilidad para Medicare y Medicaid. Es posible que califique tanto para Medicare como para Medicaid. Si es elegible tanto para Medicare como para Medicaid, puede inscribirse en ambos para cubrir sus costos. En ese caso, los dos planes “coordinarán” los pagos por su atención. Asegúrese de mostrar ambas tarjetas de identificación de su seguro de salud cuando visite al médico o reciba atención.

Tenga en cuenta que las estimaciones de costos de reembolso médico y dental que recibe del sitio web de FAIR Health Consumer son relevantes para los planes de salud privados, no para los planes de seguros públicos.

Departamento de Asuntos de Veteranos. El VA ofrece beneficios de salud a las personas que sirvieron en el ejército activo y fueron dados de baja de forma no deshonrosa. Si su lesión o enfermedad está relacionada con su servicio militar, puede obtener atención médica gratuita en cualquier ubicación de VA. Para obtener más información sobre los beneficios de salud de VA, visite el sitio web del Departamento de Asuntos de Veteranos. Lea sobre los beneficios de salud de VA aquí.

TRICARE. TRICARE ofrece beneficios de salud para militares en servicio activo, jubilados, dependientes y familias de militares. Cubre servicios de salud, servicios de salud mental, servicios dentales, servicios para necesidades especiales y servicios de la vista . Obtenga más información en el sitio web de TRICARE. Lea sobre sus beneficios y elegibilidad aquí.

Cobertura dental

El seguro dental puede ayudarlo a asegurarse de que pueda pagar la atención dental que necesita a medida que envejece. Si está trabajando, puede obtener cobertura dental a través de su empleador. Pero, una vez que se jubile, es posible que obtener cobertura dental no sea tan fácil.

A partir de los 65 años, los estadounidenses pueden obtener un seguro médico de Medicare, un programa del gobierno federal. Dado que la mayoría de las personas se jubilan alrededor de esa edad, a menudo se considera que Medicare es un seguro de salud para los jubilados. (En realidad, algunas personas con Medicare siguen trabajando y Medicare también cubre a personas discapacitadas y con enfermedad renal en etapa terminal). Pero Medicare no cubre la mayoría de los servicios dentales. Entonces, si los jubilados quieren un seguro dental, tienen que buscar en otra parte.

Para obtener más información sobre la cobertura dental durante la jubilación, siga leyendo aquí.

Otra Cobertura

Beneficios de salud para jubilados patrocinados por el empleador. Algunos empleadores y sindicatos pueden ofrecer beneficios de salud a los jubilados. Si es elegible para los beneficios de salud para jubilados, es posible que desee inscribirse en el plan patrocinado por su empleador. Si su cónyuge o pareja de hecho está trabajando y tiene cobertura de salud, es posible que pueda recibir beneficios de salud. Si era parte de un sindicato, pregunte si es elegible para dichos beneficios.

Obtenga más información de nuestros artículos sobre conceptos básicos de seguros:

• Obtener cobertura
• Seguro de Salud en la Retiro
• Seguro médico del estado
• Cobertura dental para jubilados

Sepa cuánto puede pagar

Incluso si tiene Medicare o cobertura de otro plan, aún tendrá que pagar algunos costos de su propio bolsillo. La cantidad que pague de su bolsillo dependerá de su cobertura y de las circunstancias individuales.

Además, es posible que pueda usar los fondos sobrantes en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Una HSA a menudo se ofrece junto con un plan de salud con deducible alto. Una HSA es una cuenta de ahorros que le permite reservar dólares antes de impuestos para pagar costos médicos calificados. Algunos de estos costos incluyen copagos, deducibles y coseguro . Puede continuar usando los fondos de su HSA cuando se jubile; es dinero que le pertenece.

No puede usar el dinero de una HSA para cubrir el costo de una prima, a menos que sea una prima COBRA patrocinada por el empleador o una prima que se paga mientras recibe desempleo. Obtenga más información sobre las HSA aquí.

Recursos

Obtenga más información sobre los costos de atención médica en la vejez. Vea estos recursos:

• El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA) es una organización nacional sin fines de lucro que apoya a los adultos mayores. Ofrece información, apoyo y herramientas para ayudar a los adultos mayores y cuidadores a mantener una buena salud y seguridad financiera. En su web puedes encontrar:
  • AgeWell Planner: formas de apoyo que se adaptan a sus necesidades, herramientas y ayuda experta.
  • BenefitsCheckUp: una herramienta que lo conecta con los programas de beneficios donde vive.
  • La Eldercare Locator: una herramienta que ofrece información sobre seguros de salud, servicios domiciliarios y comunitarios, vivienda y transporte.
• La Fundación AARP ofrece programas, servicios y recursos para adultos mayores de 50 años. La sección de AARP puede ayudarlo a encontrar programas de salud, alimentos, vivienda y empleo en su área

Gestión de los costos de atención médica

Para administrar sus costos de atención médica, use las herramientas y los recursos a continuación para saber cuánto debe.

Herramientas de búsqueda de costos de FH^®

las herramientas de búsqueda de costos médicos y dentales de FAIR Health para estimar los costos de los servicios médicos y dentales en su área. Utilice las herramientas para verificar las diferencias entre los costos estimados de FAIR Health y los precios que le cobró su proveedor. Es posible que pueda negociar los costos de la atención en algunos casos.

Para obtener ayuda con el uso de estas herramientas de búsqueda de costos, puede enviar un correo electrónico a consumer@fairhealth.org llame al 855-LOOKUP-1 (855-566-5871).

Kit de herramientas para el cuidado de la salud de FH^®

Use el kit de herramientas para acceder a las listas de verificación para la toma de decisiones compartida y el uso del sistema de atención médica. Obtenga información sobre la calidad en la atención médica y encuentre preguntas para hacerle a su médico y planes de salud. Acceda al kit de herramientas de atención médica de FH aquí.

Artículos Básicos de Seguros FH^®

• Costo total del tratamiento FH^®;
• Manejo de Costos de Condiciones Crónicas; y
• Negociación de sus costos: uso de estimaciones de costos FAIR Health para negociar los costos de la atención..

Pagar por el cuidado

Revisión de su explicación de beneficios (EOB) y facturas médicas

Después de visitar a un proveedor, es posible que reciba una factura médica que le indique cuánto debe pagar. La cantidad que debe dependerá de una serie de cosas. Estos pueden incluir si tiene seguro, tipo de plan y requisitos de costos compartidos. También pueden incluir si recibe servicios dentro o fuera de la red de su plan. Su factura le indica el servicio y el monto total que debe. En la mayoría de los casos, recibirá una factura por separado para cada tipo de atención especializada.

Una Explicación de beneficios (EOB) es un resumen de los servicios que recibió y la fecha en que se realizaron. La EOB también le dice cuánto cobró su proveedor a su aseguradora y cuánto pagó su aseguradora. La EOB también puede incluir el monto que pagó de su deducible.

Puede obtener más información sobre facturas médicas y EOB leyendo estos artículos:

• Cómo revisar su factura médica ; y;
• Explicación de Beneficios..

Si necesita ayuda con su factura, algunas organizaciones pueden ayudar, como:

• Fundación del Defensor del Paciente; y and
• Centro de Derechos de Medicare..